पारिवारिक वित्त: बेंगलुरु स्थित कुमारों को उन्हें प्राप्त करने के लिए लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने की आवश्यकता है


निशांत और दिशा कुमार बेंगलुरु में काम करते हैं और उनका संयुक्त मासिक वेतन 3.81 लाख रुपये है। वे किराए के मकान में रहते हैं और एक घर भी खरीदा है जिसके लिए उन्होंने 19.7 लाख रुपये का कर्ज लिया है। उनके पास 2.7 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण भी है और वे दो ऋणों के लिए 26,586 रुपये की ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं। उनके पोर्टफोलियो में 45 लाख रुपये की अचल संपत्ति, 2.85 लाख रुपये नकद, स्टॉक और म्यूचुअल फंड के रूप में 89.5 लाख रुपये की इक्विटी और 37.5 लाख रुपये का कर्ज शामिल है जिसमें ईपीएफ, पीपीएफ, एनपीएस, सावधि जमा, डेट फंड और शामिल हैं। सोना। उनके लक्ष्यों में एक आपातकालीन कोष बनाना, एक कार और एक घर खरीदना, अपने भविष्य के बच्चे की शिक्षा और शादी और उनकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शामिल है।

वित्तीय योजनाकार पंकज मालदे का सुझाव है कि वे अपने महंगे व्यक्तिगत ऋण को हाथ में नकदी के साथ चुकाने से शुरू करते हैं। इसके बाद उन्हें 7.5 लाख रुपये के आपातकालीन कोष की जरूरत है, जो छह महीने के खर्च के बराबर है। इसके लिए वे अपने डेट फंड को आवंटित कर सकते हैं और इसे अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म या मनी मार्केट फंड में निवेश कर सकते हैं। तीन साल में वे 24.5 लाख रुपये की कार खरीदना चाहते हैं, जिसके लिए वे शॉर्ट टर्म डेट फंड में 65,000 रुपये का एसआईपी शुरू कर सकते हैं। 10 साल में वे 2.6 करोड़ रुपये का घर खरीदना चाहते हैं। इसके लिए वे अपने इक्विटी फंड का 50% आवंटित कर सकते हैं और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में 70,000 रुपये का SIP शुरू कर सकते हैं।

विभाग

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नकदी प्रवाह

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18 साल में अपने भविष्य के बच्चे की शिक्षा के लिए उन्हें 1.7 करोड़ रुपये की जरूरत है और वे अपना स्टॉक आवंटित कर सकते हैं। इस लक्ष्य के लिए किसी अन्य संसाधन या नए निवेश की आवश्यकता नहीं है। 25 साल में बच्चे की शादी के लिए उन्हें 1.35 करोड़ रुपये की जरूरत है, जिसके लिए वे अपनी अचल संपत्ति और सोना आवंटित कर सकते हैं, और गोल्ड बॉन्ड योजना या गोल्ड ईटीएफ में 10,000 रुपये का एक नया एसआईपी शुरू कर सकते हैं। 55 वर्ष की आयु में 20 वर्षों में सेवानिवृत्ति के लिए, कुमारों को 14 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी, और वे अपने शेयरों को आवंटित कर सकते हैं, शेष 50% इक्विटी म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, ईपीएफ और एनपीएस कॉर्पस। उन्हें डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में 80,000 रुपये, एनपीएस में 10,000 रुपये और पीपीएफ में 500 रुपये प्रति वर्ष जमा करना होगा।

लक्ष्यों के लिए निवेश कैसे करें

लक्ष्यों के लिए निवेश कैसे करें



जीवन बीमा के लिए कुमार के पास निशांत के लिए 2 करोड़ रुपये और दिशा के लिए 1.5 करोड़ रुपये का टर्म प्लान है। मालदे का सुझाव है कि वे इन्हें जारी रखें और किसी और कवर की जरूरत नहीं है। स्वास्थ्य के लिए, उनके पास अपने नियोक्ताओं से 10 लाख रुपये की चिकित्सा योजनाएँ हैं। मालदे का सुझाव है कि वे 25 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर प्लान भी 2,917 रुपये प्रति माह में खरीदते हैं। इसके अलावा, उन दोनों को 50 लाख रुपये की दुर्घटना विकलांगता योजनाएँ खरीदने की ज़रूरत है, जिसकी कीमत उन्हें 1,333 रुपये प्रति माह होगी।

बीमा पोर्टफोलियो

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पंकज मालदे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा वित्तीय योजना

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